导读： 我国投资理财业务现状与发展研究 我国投资理财业务现状与发展研究 摘要: 就中国现状来看，理财业务的发展仅仅局限在商业银行里，而...
我国投资理财业务现状与发展研究
我国投资理财业务现状与发展研究
摘要: 就中国现状来看，理财业务的发展仅仅局限在商业银行里，而证券公司、保险公司等其他的金融机构的理财业务发展相对受到限制。这一事实造成的结果是：产品品种单一，同质性强，服务对象面向大众，没有差别化和个性化的服务与产品。借鉴国外理财业务的发展经验，我国必须建立覆盖全社会的信用制度进一步改善理财业务的政策环境，加强复合型金融理财专业人才的培育，建立权威认证制度，同时改变单一的产品销售模式，才能更好的发展我国的理财业务。
关键词：注册理财规划师（CFP） 理财产品 信用制度
引言
改革开放以来，随着我国分配格局的重大调整和国民收入水平的快速提高，居民家庭的财产数量日益增加，投资意识、理财意识逐步增强，理财业务正日益受到追捧，特别是个人理财业务逐渐成为金融机构新的市场竞争焦点。竞争推动创新，国内个人理财服务也在竞争中得到了快速发展。但是在这激烈的竞争中也产生了不少的问题。特别是目前国内市场的投资理财业务过于单一，且质量欠缺，面对日后逐渐想世界开放的中国金融领域来讲，这个问题的解决迫在眉睫。
一、我国金融机构理财业务的现状分析
理财业务是金融机构向社会个人或家庭提供的一种金融业务。它强调财富管理能力，通过为客户提供资产管理服务，确保个人资产保值增值；强调产品与服务的浓度和广度，为客户提供全方位与专业化的理财服务与产品，设计综合性的解决方案，满足客户特定理财需求；注重个人关系、客户财富的保密性和安全性，每个理财客户都配有一个客户经理为其提供个性化和保密性的理财服务；强调以客户为核心。该业务的根本在于了解客户，成为客户信赖的理财者，针对客户需求提供产品及解决方案。
(一)银行提供的理财业务现状
我国商业银行开展个人理财服务的历史最早可追溯到1995年,招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”,这是国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。此后,中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部,客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款,就能享受该行的多种财务咨询。随后,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行分别在全国各大城市建立了个人理财中心、个人理财工作室以及金融超市,为客户提供“一站式”理财服务。短短几年间,所有银行都在开拓个人理财业务,个人理财服务出现了越来越红火的局面。银行的理财服务以在银行存款达一定额度的高端客户为服务对象。可提供个人投资理财咨询、储蓄存款组合、储蓄存款约定转存、委托
当代大学生理财状况调查报告
当代大学生理财状况调查报告
[摘要]随着社会的不断发展，国民经济的不断提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消费观念也有了变化。在校大学生已经成为新生的一支强有力的消费群体。“大学生理财问题”也一再引起社会大众的关注。最为当代大学生，在接受学校高等教育的同时，必须懂得制定一个完整的人生规划，让自己的生活计划有目标，而对于财务方面也尤为重要。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成良好的理财习惯，对将来走出社会是有巨大收益的。本文从大学生的理财现状出发，分析了大学生应当如何增强理财意识和如何合理理财。
[关键词]大学生 投资 理财 收益
一、调查目的
大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。
二、调查方法
主要采取两种方法。第一，问卷法。我们针对大学生设定了一套关于理财方面的调查问卷，将其发布于网上，由网友填写。本问卷共发放40份，收回有效问卷40份。以各大高校的学校为主要调查对象，基本上做到了随机发放。第二，文献法。在调查问卷的基础上，在网上或各报刊杂志收集相关的资料与文献作参考。
三、当代大学生的消费现状分析
（一）家庭状况决定消费水平
中国的大学生其经济来源主要是父母的资助，自己兼职挣钱的不多，每月可支配的钱是固定的，大约在400-800元之间，家境较好的一般也不超过1500元，而这笔钱的消费，基本可以分为三大部分：一、生活消费，如吃饭、购置一些日常生活必需品；二、休闲消费，如娱乐、购物及其他；三、学习消费，如购买与专业相关的工具或书籍等。在这三个部分中，第一和第三部分的水平都比较平均，比如吃饭，大多数同学每月都用两百至三百左右。消费落差较大的，是第二部分，即休闲消费部分。
投资理财市场需求现状
投资理财市场需求现状
投资理财火爆 四大金融人才受宠
基金红红火火，股市近期大幅震荡，外资银行相继登陆中国„„随着金融行业越来越受到市民的关注，金融人才也成为了“抢手货”。
中国领先的人力资源服务机构———前程无忧最新统计表明，去年金融、投资、证券行业的平均年薪在7万元左右，今年薪资增幅将高于8%。其中、投资理财顾问、投资基金项目经理、外汇经纪人、融资经理四大金融人才尤其受欢迎，有相关专业技能的求职者可以关注这些热门职位。
热门职位一：投资理财顾问
近一两年来，越来越多的理财产品涌入市场，普通市民也开始对投资保险、股票、基金、国债、黄金、房地产等领域产生兴趣。面对琳琅满目的理财产品，普通市民迫切需要专业人士来指引方向。投资理财顾问对学历没有硬性的规定。但对从业人员有一定的能力要求。比如，逻辑思维能力，信息收集能力，数据处理能力，当然还有财务管理能力这样的专业基础必不可少。因为这个行业是个日积月累的行业，需要持续不断的努力。
前程无忧人力资源专家建议，想从事该行业的人员最好具备扎实的金融专业知识，熟悉资本市场以及基金、保险等各类金融产品，掌握理财相关知识和技能，有良好的学习、创新、沟通能力，最好有CFP（国际金融理财师）等专业资格认证。
热门职位二：投资基金项目经理
自2005年底以来，由于市场的持续火爆，基金发行市场呈现出欣欣向荣的景象。新发基金数量的增长，使国内投资基金项目经理人才更加缺乏。投资基金项目经理要求能分析金融市场的宏观投资环境，预测金融市场走势，参与公司各大投资项目的投资分析、方案设计及评审工作，管理投资基金项目，实现低风险、高回报目标。 1
