导读： 如何加强信用社信贷风险的管理 如何加强信用社的信贷风险管理 结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来不断加强信用社的信贷风险管理，...
如何加强信用社信贷风险的管理
如何加强信用社的信贷风险管理
结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来不断加强信用社的信贷风险管理，防范和化解金融风险。
一、提高思想认识，强化素质教育，严防道德风险。
要防范和化解不良贷款，员工素质是关键，特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一是要强化信贷人员的职业道德教育，提高信贷人员的责任心和事业心，使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动，从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。
二是要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识，不仅要精通信贷业务，熟识贷款操作规程，还需要掌握企业的财务知识、成本核算知识和企业管理知识等，现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要，应利用多种方式，对信贷人员进行业务培训并考试，跟上向商业银行转轨的步伐，防范信贷管理人员的能力差带来的风险。
三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规，特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规，如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器，这是时代对信贷人员提出的迫切要求。
二、建立健全制度，强化约束机制，严防信用风险。
一是健全贷款责任制。在信贷业务和管理中，要进一步充分发挥信贷人员的主观能动性，增强风险意识。要落实信贷责任追究制，凡是贷款造成损失的，对相关责任人应继续采取一定的经济处罚，加大贷款责任追究制度的实施力度，防止出现"踢皮球"现象。
二是实施授信管理，优化贷款结构。采用多种分析方法，综合分析客户的偿债能力、市场发展前景、非财务因素、信用支持程度和在信用社结算业务量以及从其业务中获得的收益等因素后核定。确定授信额度，减少信用风险。 三是完善信贷内控制度，要严格执行贷款三查制度。从加强管理，防范内部风险出发，建立一整套的信贷规章制度，进一步规范贷款程序，强化监督机制，不断地进行检查、辅导、整改和考核，逐步达到制定制度无漏洞，执行制度无弹性。同时要继续健全审贷分离制约机制，做到职责分明、相互制约、协调发展，实行民主科学的授信决策。防止一言堂和长官意志决策带来的信贷风险，做到有章可循，规范运作、严格管理。
五是建立风险预警机制。要充分利用现代化科技手段，通过对信贷信息的综合加工处理，分析预测风险，提出防范对策。并组织信贷人员定期开展市场和行业调查，确定企业的发展前景和贷款风险程序，对不同行业、不同产品的企业分别制定相应的检查制度和防范对策；要使贷款风险五级分类工作制度化、经常化。
浅析农村信用社的信贷风险管理
浅析农村信用社的信贷风险管理
四川省西充县鸣龙信用社 严昭强
摘 要：
目前我国农村信用社已进入了一个新的发展阶段，信贷业务的发展必须适应新形式、新要求。通过对农村信用社信贷风险管理现状的探讨，并进行现状成因的深度剖析，提出了改进农村信用社信贷风险管理的对策。
关键词：
农村信用社；信贷风险管理；措施。
农村信用社是由农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。农村信用社作为农村山区的主要金融服务机构之一，担负着向农民、农业、农村经济提供金融服务的重任。在促进现代化农业建设、支持农民增产增收的主渠道中起着不可替代的作用。贷款作为农村信用社的主要资产业务，是获取利润的主要途径，贷款的规模、结构和质量事关村信用社经营得失和生存发展。因此，农村信用社的管理层在任何时候都要将信贷管理放在首要位置，才能不断增强对良好投资机会的把握能力，提升农村信用社的核心竞争力，从而在自身获得较好发展效益的同时更好地履行服务“三农”的社会责任。正因如此，农村信用社系统从上到下一直把加强信贷管理当作头等大事来抓，并围绕这项工作不间断地制定出各种制度、管理办法及相关规定，在制度约束机制作用下，农村信用社整体信贷管理水平得以提高，信贷风险得到了有效控制。可是，也有一些信用社原有信贷风险不但没有化解，新的信贷风险却在不断发生，为什么会产生这一问题呢？就此，我根据自己多年从事这项工作的经验和相关调查，来谈谈自己的几点粗浅看法。
一、农村信用社信贷管理中存在的的问题
（一）信贷管理制度：还不够健全。
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信用社员工“阳光信贷”心得体会
信用社员工“阳光信贷”心得体会
今年以来，枝江联社安福寺信用社以行风评议为契机，大力推行“阳光信贷”工程，努力提升信贷服务质效。
加强领导，注重落实。在枝江联社召开“阳光信贷”工作会议并成立工作小组的基础上，该社召开“阳光信贷”专题会议，明确了社主任、信贷主管、信贷员工作职责，细化分工，加强领导，要求所有信贷从业人员做到一岗双责，既要做到各项信贷业务合规，也要做到廉洁从业，落实“九公开”制度，严格执行信贷“五严禁”，开辟信贷服务“绿色通道”，设立服务专柜，将信贷服务置于阳光之下，提高办贷质量，切实将“阳光信贷”落到实处。
强力开展，扎实推进。一是组织学习，该社组织信贷从业人员集中学习了“阳光信贷”规定的“八个严禁”、“八个公开”，做到信贷从业人员人人知晓，熟记于心，并要求每名信贷从业人员结合自身工作实际撰写学习心得。二是要求信贷从业人员在办贷过程中签订《湖北省农信社信贷从业人员廉洁执业承诺书》，必须向贷款客户出具廉洁执业承诺书，严禁在办贷过程中出现违规行为，一经发现，严惩不贷。三是在该社服务大厅内公开服务承诺公示牌、包片区域公示牌，公开信贷品种、信贷管理制度、操作流程、服务时限、联系方式、监督电话等内容，同时加强宣传，广泛分发“阳光信贷”宣传单，让客户对信贷政策和服务承诺一目了然。
完善考核，强化监督。为确保“阳光信贷”工作取得实效，该社制定了“阳光信贷”考核与监督机制。一是将“阳光信贷”纳入量化考核机制，作为综合考核重要内容之一。二是接受公众监督，为便于社会各界监督，该社专门设立了举报箱及投诉电话，广泛接受社会公众投诉。
“阳光信贷”开辟了信贷服务“绿色通道”，截至今年7月末，该社累计发放支农贷款3486万元，当年到期贷款收回率达到100%，不良贷款率仅为2.16%，大力扶持了当地经济快速发展。
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